Prêt à taux zéro (PTZ) : êtes-vous éligible ?

Le PTZ, c'est le coup de pouce de l'État pour les primo-accédants. Taux zéro, pas de frais de dossier — mais des conditions strictes. Voici comment savoir si vous y avez droit.

Les conditions d'éligibilité

1. Primo-accédant

Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les 2 dernières années. Exceptions :

• Personne en situation de handicap
• Victime d'une catastrophe naturelle ou technologique
• Propriétaire d'un logement devenu inhabitable

2. Ressources plafonnées

Vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds (selon la composition du foyer et la zone géographique).

Exemple 2026 pour une personne seule en zone B1 :

• Plafond : environ 37 000 € de revenu fiscal de référence

3. Le logement

Le PTZ finance :

• Le neuf : partout en France
• L'ancien avec travaux : uniquement dans certaines zones (B2 et C, sous conditions)

Les travaux doivent représenter 25% du coût total de l'opération dans l'ancien.

4. Occupation

Le logement doit être votre résidence principale, occupé au moins 8 mois par an.

Les montants financés

Le PTZ couvre jusqu'à 40% du coût de l'opération dans les zones tendues (A, A bis, B1), moins dans les autres zones.

Exemple : achat neuf à 250 000 € en zone B1

• PTZ maximum : 40% × 250 000 = 100 000 €
• Mais plafonné selon vos revenus et la composition du foyer
• Pour une personne seule : environ 40 000 € maximum

Durée de remboursement

• 20 à 25 ans maximum
• Avec une période de différé (vous ne remboursez que les autres prêts pendant 5 à 15 ans)
• Puis remboursement du PTZ + autres prêts

Les zones géographiques

• Zone A : Paris et proche banlieue
• Zone A bis : Paris intra-muros + certaines communes
• Zone B1 : grandes agglomérations (Lyon, Marseille, Bordeaux, etc.)
• Zone B2 : villes moyennes
• Zone C : reste du territoire

Le PTZ est plus avantageux dans les zones tendues (A, B1).

Comment faire la demande

1. Simulez votre éligibilité sur le site du service-public.fr ou auprès d'une banque
2. Faites la demande en même temps que votre prêt principal
3. Fournissez les justificatifs : revenus, composition du foyer, descriptif du logement
4. Signez l'offre de prêt : la banque vous la propose en même temps que le prêt classique

Les avantages du PTZ

• ✅ Taux zéro : pas d'intérêts
• ✅ Pas de frais de dossier
• ✅ Cumulable avec le prêt à l'accession sociale (PAS) et le prêt conventionné
• ✅ Différé de remboursement : vous ne payez pas pendant les premières années

Les inconvénients

• ❌ Conditions strictes : ressources, primo-accession, zone géographique
• ❌ Montant plafonné : ne couvre pas tout
• ❌ Remboursement long : jusqu'à 25 ans
• ❌ Revente contrainte : si vous revendez avant 6 ans, vous devez rembourser le PTZ

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L'essentiel à retenir

Le PTZ, c'est gratuit — mais sous conditions. Vérifiez votre éligibilité avant de visiter, et intégrez-le dans votre plan de financement.

Si vous êtes éligible, c'est une aide précieuse. Si vous ne l'êtes pas, ce n'est pas grave — d'autres solutions existent.

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